Lucky Luciano, người được coi là cha đẻ của tội phạm có tổ chức hiện đại, nổi tiếng đã nói rằng nếu anh ta phải làm lại tất cả, anh ta sẽ "làm điều đó hợp pháp." Anh ấy nói, "" Tôi đã học quá muộn rằng bạn chỉ cần một bộ não tốt để kiếm một triệu quanh co như một triệu lương thiện. "
Tôi nghĩ dòng này vào thời điểm mà chủ đề nóng ở Singapore là “lừa đảo”. Các ngân hàng đã bất ngờ phát hiện ra rằng không gian mạng đầy rẫy những kẻ lừa đảo và họ buộc phải "cảnh báo" khách hàng về thực trạng bị lừa đảo trực tuyến:
Lừa đảo chính thức là gợi cảm. Nếu bạn muốn bắt đầu thảo luận về bất cứ điều gì bên ngoài Covid-19, hãy nói về những trò gian lận. Tội phạm luôn là một chủ đề gợi cảm và tại sao một vụ lừa đảo cướp tiền của một cặp vợ chồng trẻ để sở hữu một ngôi nhà mơ ước hoặc một bà già nhận lương hưu lại không phải là một chủ đề bàn tán?
Trong khi thú vị khi nói về lừa đảo và tội phạm nói chung tạo ra các tiêu đề gây chú ý, thì tiền thật, như ông Luciano ám chỉ, là hợp pháp. Tại sao lại vi phạm pháp luật và chịu rủi ro về những hình phạt đi kèm trong khi bạn có thể làm việc trong phạm vi luật pháp? Có những cách làm nghe có vẻ đáng nghi ngờ nhưng thực tế là hoàn toàn hợp pháp.
Singapore rất giàu ví dụ về cách mọi người kiếm tiền từ những việc hợp pháp. Nếu bạn nhìn ở phần trên, chúng ta có ví dụ về các chính trị gia của chúng ta, những người không giống như hầu hết các đối tác châu Á của họ, được biết đến với việc KHÔNG nhận hối lộ.
Có một lý do cho điều này. Các chính trị gia của chúng tôi là những người được trả lương cao nhất thế giới và chúng tôi được nhắc nhở rằng chúng tôi cần phải trả lương cao nhất cho các chính trị gia để đảm bảo rằng không có động cơ nào để sử dụng các vị trí quyền lực của họ để đầu tư vào túi tiền của công chúng. Các chính trị gia của chúng ta bị đặt vào tình huống "Tại sao phải ăn cắp khi bạn có thể có được một cuộc sống cực kỳ tốt một cách hợp pháp?"
Khi người Singapore phàn nàn về các chính trị gia, điều đó luôn là về việc liệu họ có nhận được giá trị xứng đáng với những gì họ đang trả hơn là nơi mà bất kỳ chính trị gia nhất định nào lấy tiền của họ hay không. Thủ tướng của chúng tôi là người được trả lương cao nhất thế giới nhưng không giống như người đồng cấp cũ của ông ấy ở Causeway, ông ấy không phải giải thích cách ông ấy nhận được “khoản đóng góp” vào tài khoản ngân hàng cá nhân của mình.
Cũng giống như các chính trị gia của chúng tôi ở vào vị trí mà họ “không có động cơ tham nhũng”, các ngân hàng của chúng tôi được đặt ở vị trí mà họ “không có động cơ để liều lĩnh” với các khoản tiền của mình. Cũng như bạn sẽ không bao giờ phải hối lộ một chính trị gia ở Singapore, bạn sẽ không bao giờ gặp phải tình huống “dưới chuẩn” đối với các ngân hàng của Singapore.
Singapore là một thị trường tuyệt vời cho các ngân hàng tham gia. Hãy xem những điều cơ bản về hoạt động của một ngân hàng (vay tiền với giá rẻ và cho vay với lãi suất cao hơn đáng kể). Các ngân hàng của chúng tôi cung cấp một số mức lãi suất thấp nhất xung quanh. Lãi suất tiêu chuẩn đối với một khoản tiền gửi cố định là dưới một phần trăm mỗi năm.
https://blog.moneysmart.sg/fixed-deposits/best-fixed-deposit-accounts-singapore/
Mặt khác, các ngân hàng đang có vị thế cho vay với lãi suất cao hơn nhiều. Các khoản cho vay mua nhà, khoản cho vay an toàn nhất đối với các ngân hàng dao động quanh mức một phần trăm mỗi năm và có thẻ tín dụng cho phép ngân hàng tính phí lên đến 25 phần trăm một năm.
https://www.finder.com/sg/credit-cards/credit-card-interest-rates
Bạn sẽ tưởng tượng rằng sự khác biệt giữa số tiền họ trả cho những người họ vay và số tiền họ được trả bởi những người mà họ cho vay sẽ là giấy phép duy nhất để in tiền. Chà, không phải vậy. Một trong những công cụ quay vòng tiền tuyệt vời cho các ngân hàng là “phí”, đặc biệt là phí “giảm xuống dưới”.
Phí thấp hơn về cơ bản là phí được tính khi có ít hơn một số tiền nhất định trong tài khoản của bạn. Số tiền có thể thay đổi từ ít nhất là 2 đô la một tháng nếu có dưới 500 đô la một tháng trong tài khoản tiết kiệm DBS của bạn cho đến 35 đô la Singapore một tháng nếu có ít hơn 10.000 đô la một tháng trong tài khoản doanh nghiệp do hầu hết các ngân hàng cung cấp.
Các ngân hàng đã lập luận một cách khéo léo rằng họ cần phải tính các khoản phí thấp hơn vì khách hàng có thể thiết lập tài khoản không hoạt động và việc có ít hơn một số tiền nhất định trong tài khoản ngân hàng sẽ khiến ngân hàng phải trả phí (hãy nhớ rằng hàng tồn kho chính được lưu trữ trong tài khoản ngân hàng là tiền, phần lớn tồn tại dưới dạng mã máy tính, trong hệ thống của ngân hàng).
Sẽ không tiết kiệm được rằng những người cung cấp một phần chi phí tốt cho ngân hàng có xu hướng làm việc kém hiệu quả hơn. Một người kiếm được 1.400 đô la Singapore một tháng (số tiền mà hầu hết mọi người coi là tối thiểu để tồn tại) ít có khả năng giữ được số tiền tối thiểu 500 đô la trong tài khoản của mình vào cuối tháng hơn là người nào đó kiếm được 5.000 đô la Singapore trở lên. Do đó, người có thu nhập thấp hơn có nhiều khả năng phải trả khoản phụ phí S $ 2 hàng tháng mà DBS / POSB áp dụng. Đối với doanh nghiệp cũng vậy. Một doanh nhân mới thành lập sẽ cần phải trả thêm 35 đô la một tháng phí ngân hàng như một khoản chi phí kinh doanh trong khi một công ty liên kết với chính phủ được thành lập thì không phải như vậy. Lý do rất đơn giản, một công ty được liên kết với chính phủ tại bất kỳ thời điểm nào sẽ có hơn 10.000 đô la Singapore trong ngân hàng so với một doanh nhân “đóng đinh”.
Bây giờ, nếu bạn theo lập luận về lý do tại sao các ngân hàng cần tính phí "thấp hơn", câu hỏi ngay lập tức là tại sao các ngân hàng không chuyển khách hàng cho người khác. Các hãng hàng không bình dân bắt đầu bằng việc tiếp quản các tuyến đường "không có lãi" cho hãng hàng không quốc gia. Nó cũng đã được thực hiện ở những nơi như Trung Quốc, nơi các công ty “FinTech” cạnh tranh với các ngân hàng. Các công ty như Ant Financial (Alipay) và Tencent (WeChat pay) đã phát triển các hệ thống thanh toán phức tạp có thể thông qua các ngân hàng. Đó là một giai đoạn mà ngay cả những người ăn xin (không chính xác là những người mà ngân hàng cố gắng lấy làm khách hàng) cung cấp cho bạn mã QR.
Điều đó sẽ không xảy ra ở Singapore. Nhiều khi chính phủ nói về “tính toàn diện” trong lĩnh vực ngân hàng và mời các công ty “Fintech” tham gia thị trường, hệ sinh thái ở Singapore là “Ngân hàng là trung tâm”.
Mọi thứ phải bắt đầu và kết thúc bằng tài khoản ngân hàng. Ở Trung Quốc, tôi không phải giao dịch với các ngân hàng Trung Quốc. Tôi chỉ làm như những người ăn xin Trung Quốc - tôi có tài khoản Alipay hoặc WeChat. Để so sánh, tôi cần phải có tài khoản ngân hàng, ngay cả khi hệ thống thanh toán duy nhất mà tôi sẽ sử dụng là “PayNow”. Hệ thống được thiết kế theo cách mà các FinTech chỉ có thể tồn tại với tư cách là nhà thầu phụ cho các ngân hàng chứ không phải là đối thủ cạnh tranh. Tình huống này được mô tả rõ nhất bởi ông Emanuel Daniel, Người sáng lập Ngân hàng Châu Á:
https://www.emmanueldaniel.com/why-dbs-is-not-the-worlds-best-bank/
Chắc chắn, các ngân hàng đã không tiêu sạch số tiền lớn như những kẻ lừa đảo đứng sau các vụ lừa đảo gần đây. Tuy nhiên, khả năng họ tính các khoản phí “thấp hơn” ăn mòn khoản tiết kiệm của những người ở dưới đáy (2 đô la Singapore một tháng có vẻ không nhiều nhưng nó sẽ cộng lại). Quan trọng hơn, những gì họ đang làm là hoàn toàn hợp pháp và khả năng tiếp tục làm việc này của họ được chính phủ ban tặng.
Không thể bàn cãi sự khôn ngoan của ông Luciano. Chắc chắn, những kẻ lừa đảo đang gây tiếng vang lớn nhưng những kẻ thực sự kiếm được tiền lại là các ngân hàng. Thay vì cố gắng vi phạm pháp luật, chúng ta nên luôn để luật làm việc cho chúng ta.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét